Об этом корреспондент «АиФ - Саратов» беседует с начальником ГУ Банка России по Саратовской области Юрием Зеленским.
Категория финансово-устойчивых
- Юрий Борисович, как вы оцениваете нынешнюю ситуацию в банковской сфере области? Насколько стабильны банки, работающие на территории региона?
- Ситуация в банковском секторе области в настоящее время достаточно стабильная, влияние финансово-экономического кризиса заметно ослабло.
По числу кредитных организаций область занимает 5 место в Приволжском федеральном округе и 15 место в России. Все региональные банки относятся к категории финансово-устойчивых, обязательства перед клиентами своевременно выполняются.
Для банковского сектора области характерны положительная динамика капитала самостоятельных банков (за 8 месяцев 2010 г. он возрос на 10,1%, до 5,4 млрд руб.), прибыли кредитных организаций региона (рост по сравнению с аналогичным периодом 2009 г. на 32,4%). Увеличились аккумулируемые банками средства клиентов, в том числе вклады населения за январь-август 2010 г. возросли на 16,1%, до 86,6 млрд руб.
Как и в целом по стране, в нашей области наблюдается восстановление и расширение набора банковских услуг, оживление кредитования и предприятий, и субъектов малого и среднего бизнеса, и населения.
Кроме того, при росте основных финансовых показателей кредитных организаций региона следует отметить и некоторое улучшение, в отличие от России в целом, ситуации с проблемными активами - просроченная задолженность по выданным кредитам по сравнению с началом года сократилась на 16,8%, тогда как по России в целом - рост на 12,3%.
Однако озабоченность вызывает продолжающийся рост просроченной задолженности по кредитам, выданным физическим лицам: за 8 месяцев этого года по саратовским заемщикам она возросла на 12,2%, по всей России - на 17,3%. Уровень невозврата по всем кредитам, предоставленным заемщикам области, - 6,4%, в т.ч. по кредитам населения - 7,6%, что практически соответствует общероссийским показателям.
- Насколько велика кредитная активность банков?
- В текущем году кредитная активность банков возросла, но темпы роста кредитных вложений по области отстают от общероссийских.
Кредитные вложения саратовским заемщикам за январь-август 2010 г. в целом увеличились на 2,8%, в том числе кредиты юридическим лицам и предпринимателям нашей области - на 1,6%, кредиты населению - на 5%.
Наиболее активно увеличивали свой кредитный портфель самостоятельные банки - их кредитные вложения возросли с начала текущего года на 15,3%.
В связи с постепенным выходом из финансового кризиса и улучшением доступа к долгосрочным финансовым ресурсам в последнее время оживился рынок ипотечного кредитования.
Только в Саратовской области за 8 месяцев текущего года банки выдали жителям региона 2431 ипотечный жилищный кредит на сумму 2 млрд 524 млн рублей, что почти втрое больше, чем за соответствующий период прошлого года. Увеличились средние сумма и срок кредита.
С начала года банки несколько раз снижали ставки по ипотеке и уровень первоначального взноса, ряд кредиторов отменили комиссию за выдачу кредита и смягчили требования к заемщикам.
Все это способствует дальнейшему наращиванию объема ипотечного кредитования.
При кредитовании банки большое внимание уделяют комплексному анализу финансового состояния конкретного предприятия-заемщика и развития кредитуемого бизнеса в целом.
Самый надежный способ
- На ваш взгляд, люди сегодня стали больше доверять банковской сфере по сравнению с кризисным периодом?
- Осуществление банковского надзора за деятельностью кредитных организаций, вхождение банков в систему страхования вкладов, высокий уровень страховой суммы вклада (до 700 тысяч рублей), гарантирующий защищенность вкладчиков, восстановление и расширение банковских услуг - все это способствует росту доверия населения к банковской системе.
К тому же у нашего населения сегодня нет адекватной по надежности и доходности альтернативы вложения свободных денежных средств. Свидетельством роста доверия населения к банковскому сектору является стабильное увеличение объема привлеченных вкладов населения (см. таблицу).
Доля вкладов физических лиц в структуре средств клиентов области значительно преобладает: на 1 сентября она составила 77,1% и продолжает расти.
Банковский вклад является самым надежным способом сбережения денежных средств. В настоящее время кредитные организации предлагают широкий набор банковских продуктов, позволяющих каждому из нас подобрать тот, который отвечал бы нашим потребностям и возможностям.
Конечно, есть возможности размещения временно свободных денежных средств и вне банковской сферы.
Однако все они не имеют полных гарантий возврата, а потому не стоит забывать о том, что чем больше доходность, тем выше риск.
- Какую поддержку банки оказывают субъектам малого и среднего бизнеса?
- В нынешнем году банки стали активнее кредитовать субъекты малого и среднего бизнеса.
Кредитные вложения по этому виду заемщиков за январь-август 2010 г. возросли более значительно, чем по другим категориям заемщиков, - на 20,8%, до 23 млрд руб. При этом возросла и доля задолженности по кредитам малого и среднего бизнеса в общей сумме кредитных вложений в область - с 16,5% на начало 2010 г. до 19,4% на 1.09.2010. За 8 месяцев 2010 г. область по объему кредитных вложений в субъекты малого и среднего бизнеса переместилась с 39-го на 38-е место среди 80 регионов России, и это неплохой результат.
Однако развитию данного направления препятствуют непрозрачность деятельности субъектов малого и среднего бизнеса, невысокий уровень финансовой грамотности предпринимателей, отсутствие положительной кредитной истории и надежного обеспечения для кредитов, а также рост невозврата полученных ранее кредитов.
Хотя ситуация с возвратом кредитов, предоставленных малому и среднему бизнесу, у нас в области несколько лучше, чем в целом по России, но носит негативный характер: за 8 месяцев 2010 г. просроченная задолженность по кредитам малого и среднего бизнеса возросла в нашей области на 27,8%, а уровень невозврата достиг 4,8%.
Важную роль в стимулировании кредитования малого и среднего бизнеса играет государственная политика.
В 2009 г. стартовала государственная программа по поддержке малого и среднего предпринимательства Российского банка развития (РосБР). Основой программы РосБР служит рефинансирование банков путем предоставления им кредитов РосБР под залог ранее сформированных банками портфелей кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства.
На сегодня сумма региональных квот для кредитных организаций в нашем регионе установлена в размере 620,2 млн Рублей. В Саратовской области региональные квоты по Программе РосБР выделялись одному региональному банку и 14-ти подразделениям инорегиональных кредитных организаций. В настоящее время кредитными организациями уже освоено более половины от установленных региональных квот.
Языком цифр
На 1 октября 2010 г. в области действовали 10 банков с 26 филиалами, из которых 8 расположено в других регионах, 36 филиалов инорегиональных банков, 12 отделений Сбербанка России с разветвленной сетью внутренних структурных подразделений.
На Волге спасали храм