В Саратовской области за 9 месяцев 2024 года Банк России выявил пять организаций с признаками нелегальной деятельности в сфере кредитования. Все они работали под видом ломбардов, комиссионных магазинов или микрофинансовых организаций.
Отделение Саратов Волго-Вятского ГУ Банка России напоминает, что выдавать кредиты и займы могут только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы (в том числе сельскохозяйственные) и ломбарды. На свою деятельность они должны получить разрешение или лицензию.
У клиентов нелегальных кредиторов есть риск столкнуться с завышенными процентами. Законом ограничена максимальная процентная ставка. Однако «черные кредиторы» не работают в правовом поле, поэтому и размер ставки могут установить по своему усмотрению.
Есть и другие схемы, которые используют нелегальные кредиторы. Например, они предлагают займы с использованием механизма обратного лизинга. Деньги заемщик получает при условии продажи имущества (автомобиля или квартиры) ниже рыночной стоимости. Клиенту говорят, что «лизинговые платежи» являются возвратом по займу с процентами. Одновременно человек берет это имущество в аренду на время действия договора, чтобы продолжать им пользоваться. Однако часто псевдолизинговые компании включают в договор такие условия, которые не позволяют погасить долг вовремя, и человек может потерять свое имущество, проданное за бесценок.
В случае сложностей с возвратом долга с легальным кредитором все можно урегулировать в правовом поле. Как будут действовать «черные кредиторы», предсказать невозможно.
Чтобы избежать проблем, необходимо сначала проверить, легально ли организация работает на финансовом рынке. Это можно сделать на сайте Банка России (https://cbr.ru/finorg/). На нем можно также найти Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке (https://cbr.ru/inside/warning-list/). Также следует внимательно изучать все условия договора перед тем, как его подписать. Документы можно взять домой — по закону есть 5 дней, в течение которых условия для заемщика не изменятся.
Если вы столкнулись с «черным кредитором», следует обратиться в Банк России. Это можно сделать через Интернет-приемную (https://cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint). Также нужно подать заявление в правоохранительные органы.
