Жители Саратова, которые вступят в программу долгосрочных сбережений, могут получить от государства более 400 тысяч рублей. Рассказываем, как всё работает.
Саратовцы могут копить на что угодно с программой долгосрочных сбережений (ПДС). Цели могут быть любые: от образования и улучшения жилищных условий до будущего детей или своего дела, да и дополнительный доход на пенсии не помешает. Чтобы копить с ПДС было выгодно, предусмотрено софинансирование и налоговые льготы, а также возможность увеличить сумму сбережений за счёт средств накопительной пенсии.
Копи – и получай софинансирование
Благодаря программе долгосрочных сбережений жители Саратова откладывать с софинансированием от государства. Рассчитают размер такой доплаты индивидуально: можно получить до 36 тысяч рублей в год. Такая господдержка действует в течение десяти лет. В итоге суммарно на счета саратовцев может поступить до 360 тысяч рублей софинансирования. Начислять средства будут по формулам, всего их в программе три:
1.Один к одному: на тысячу рублей личных пополнений государство добавит столько же. Сработает для тех, чей официальный среднемесячный доход (далее - доход) не превышает 80 тысяч рублей включительно. Максимум – 36 тысяч рублей в год – поступит, если пополнить программу на такую же сумму. Примерно по 3 тысячи рублей в месяц.
2. Один к двум: на 2 тысячи рублей личных взносов государство прибавит тысячу рублей. Действует для саратовцев с доходами от 80 тысяч рублей до 150 тысяч рублей включительно. При таком сценарии для максимальной доплаты вкладывать в программу стоит в среднем 6 тысяч рублей ежемесячно в течение года.
3. Один к четырём: на 4 тысячи рублей взносов начислят тысячу рублей от государства. Подход применяют при доходе свыше 150 тысяч рублей в месяц. В этом случае, чтобы получить 36 тысяч, необходимо отправлять на ПДС-счёт 12 тысяч рублей ежемесячно.
Пополнять счёт в программе долгосрочных сбережений на протяжении года можно в произвольном режиме. Минимум отправить в долгосрочные сбережения нужно 2 тысячи рублей за календарный год.
Пропустили и месяц-другой не пополняли программу? Будьте спокойны, софинансирование всё равно поступит. Чтобы взять максимальные 36 тысяч рублей от государства, просто проследите, чтобы суммарно за год на счёт была внесена нужная сумма. Например, если доход до 80 тысяч рублей в месяц, для получения софинансирования равного 36 тысяч рублей, нужно внести на счет аналогичную сумму. Важно понимать, что доплата от государства поступает на следующий год. Так за пополнения программы до 31 декабря 2024 года, софинансирование начислят в 2025 году.
Сберегателям из Саратова предложили налоговые льготы
Все участники программы долгосрочных сбережений из Саратова смогут получать налоговый вычет на личные взносы. Сумма, которую горожанин сможет вернуть, зависит от ставки, которая применяется к его доходу. За взносы 2024 года при ставке 13% вернуть можно до 52 тысяч рублей, при ставке 15% - до 60 тысяч рублей. За взносы 2025 года и далее при ставке 13% вернуть получится до 52 тысяч рублей, а при ставке 22% – до 88 тысяч рублей.
Это не все налоговые преимущества ПДС, которые предлагают саратовцам. Заработанный инвестиционный доход при выплатах из программы не облагается налогом, если обращаться за ними не ранее, чем через 5 лет. По вкладам, например, такой возможности нет. В 2024 году за проценты по вкладам заплатить придётся 13% для общих доходов по году до 5 млн рублей и 15% – с суммы свыше 5 млн рублей. Подчеркнём, что налог платят не за вклады, а именно за полученный в виде процентов доход. Участники программы долгосрочных сбережений здесь в более выгодном положении. Всё, что заработает НПФ, останется на ПДС-счетах вкладчиков.
Выгодно ли переводить в ПДС средства накопительной пенсии?
Жители Саратова при желании могут перевести в программу долгосрочных сбережений (ПДС) средства накопительной пенсии. Они формировались у горожан, которые официально работали с 2002 по 2013 год, из части отчислений работодателей. Сейчас формат выплаты этих денег определяет закон. Например, если на счёте больше 351* тысячи рублей в 2024 году, скорее всего, саратовцу определят скромную пожизненную надбавку к стандартной страховой пенсии. И тут самому никак не повлиять на вид и срок выплаты. Поменять эту ситуацию помогает программа долгосрочных сбережений. Благодаря ей человек может забрать средства накопительной пенсии из системы обязательного пенсионного страхования (ОПС) на свой счет в ПДС.
Если перевести средства накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, появится сразу несколько возможностей:
Повысится защита сбережений. Средства накопительной пенсии защищает Агентство по страхованию вкладов. Пока эти деньги находятся в системе ОПС, застрахованы только 100% номиналов страховых взносов, но никак не инвестиционный доход. В ПДС защита действует для 100% переведённых средств накопительной пенсии и весь доход от их размещения. Отдельно застрахованы личные взносы с заработанным на них доходом на сумму до 2,8 млн рублей. Есть гарантия и для полученного софинансирования и дохода на эти деньги.
Откроется доступ к деньгам в особых ситуациях. С ПДС человек в любой момент может оплатить дорогостоящее лечение при предоставлении необходимых документов. Аналогично сработает и при потере кормильца.
Получится снять всю сумму сразу. Опция доступна через 15 лет участия в ПДС. Например, если саратовец переведет средства накопительной пенсии в ПДС в 38 лет, то уже в 53 сможет получить все накопления разом или на выбор получать ежемесячные выплаты сроком от пяти лет.
Сможете сами определять срок выплаты. Сделать это женщины могут с 55 лет, а мужчины с 60 лет. Получать выплаты можно, в течение любого периода от 5 лет или дольше.
Передать правопреемникам. По программе можно самостоятельно решить, кому достанутся оставшиеся средства. Исключение: когда человек сделал выбор в пользу пожизненных выплат и начал их получать.
Важно понимать, что жители Саратова, которые отправят средства накопительной пенсии в ПДС, все равно получат страховую пенсию в положенном размере. Государство будет выплачивать её на основе пенсионных баллов и стажа.
Разумеется, саратовцы сами решают, как распоряжаться средствами накопительной пенсии. При этом стоит внимательно разобраться со всеми возможностями и ограничениями пенсионного законодательства, чтобы получить максимум от этих денег.
Жителей Саратова, у которых средства накопительной пенсии находятся в СберНПФ, ждёт новогодняя акция. Все, кто с 1 по 31 декабря 2024 года подаст заявление на перевод средств накопительной пенсии в программу долгосрочных сбережений, могут получить 1 тысячу бонусов Спасибо . Правила самые понятные:
1. Зарегистрироваться в программе «СберСпасибо». Если регистрация уже есть, делать это повторно не нужно.
2. Оформить программу долгосрочных сбережений в отделениях Сбербанка, в приложении Сбербанк Онлайн или на сайте СберНПФ подать заявление на перевод в неё средств накопительной пенсии*. Для процедуры понадобится приложение «Госключ».
Обратите внимание: перевод средств накопительной пенсии в ПДС доступен только тем, чьи деньги уже в СберНПФ.
3. Получить положенные бонусы до 31 января 2025.
* Поучаствовать в акции возможно, если сумма средств накопительной пенсии составляет не менее 50 тысяч рублей.
Безопасные вложения
Сбережения по программе долгосрочных сбережений размещаются в надёжные инструменты: государственные и корпоративные облигации, акции и другие активы. С таким подходом НПФ приумножают вложения и защищают их от инфляции. Доход будут начислять на всю сумму на счёте: и на личные взносы, и на софинансирование, и на переведённые средства накопительной пенсии.
Если в какой-то момент инвестиции вдруг уйдут в минус, НПФ обязан на горизонте 5 лет возместить человеку все потери. Вложив в ПДС 2 тысячи рублей, через пять лет на счёте не может вдруг оказаться 1 999. За этим строго следят.
Банк России регулярно отслеживает работу НПФ. Оценивается, как фонды подбирают активы, следуют риск-политикам и другим рекомендациям. Также НПФ обязаны покупать активы по лучшей цене и ежеквартально проходить стресс-тестирование, которое помогает оценить финансовую устойчивость организации.
Как получить средства по программе долгосрочных сбережений?
Саратовцы могут воспользоваться сбережениями по программе долгосрочных сбережений разными способами. Среди доступных вариантов:
• Снять разом в любой момент на оплату дорогостоящего лечения или при потере кормильца при предоставлении соответствующих справок. А через 15 лет участия на любую цель.
• Установить выплаты на срок от 5 лет. Могут женщины с 55 лет, мужчины - с 60. Также это можно сделать и через 15 лет.
• Получить всю сумму разом в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Это сработает, если при расчёте размер пожизненной выплаты составит меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера в целом по России.
Если вы вдруг передумали копить, личные взносы в программу можно забрать в любой момент по правилам, указанным в договоре. При этом полученное софинансирование и переведённые в программу средства накопительной пенсии останутся на ПДС-счёте и продолжат инвестироваться – до наступления оснований для выплаты.
Саратовцы и долгосрочные сбережения
Программа долгосрочных сбережений надёжный инструмент, чтобы жителям Саратова было удобно копить на будущее. Кроме того, откладывать с ней получится быстрее, ведь государство предлагает софинансирование и налоговые вычета, а на ПДС-счёт можно перевести средства накопительной пенсии.
Жители Саратовской области уже оценили выгоды ПДС: на конец ноября 2024 оформили свыше 17 тысяч договоров долгосрочных сбережений с помощью СберНПФ. Горожане пополнили ПДС-счета почти на 400 млн рублей личных взносов. В 2025 году на эту сумму прибавят софинансирование. Дополнительно люди смогут оформить налоговый вычет по программе.
Получается, за 15 лет участия в программе саратовцы могут получить до 430,2 тысячи рублей от государства. Такая сумма получилась из возможных 360 тысяч рублей софинансирования, а также возврата налога по ставке 13% - 70,2 тысячи рублей при взносах 36 тысяч рублей в год. (расчет произведен по действующим ставкам, установленным НК РФ). Для этого при доходе до 80 тысяч рублей нужно самостоятельно пополнять счёт, например, на 3 тысяч рублей в месяц.
Как делать долгосрочные сбережения?
Чтобы стать участником программы долгосрочных сбережений, заключите договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Например, сделать это можно на сайте СберНПФ, в приложении СберБанк Онлайн или отделении Сбера.
На правах рекламы. АО «НПФ Сбербанка»
