Чтобы деньги работали. Зачем открывать индивидуальный инвестиционный счет

В декабре удачное время для открытия индивидуального инвестиционного счета. ИИС позволит вернуть налоги, да еще и рассчитывать на доход выше, чем ставка по банковскому депозиту. Открыть счет можно как дистанционно, так и придя лично в офис.

В преддверии Нового года все начинают задумываться о своих целях на будущее. Кто-то мечтает купить машину, кто-то накопить на дачу или на обучение ребенка в престижном университете. Сейчас самое время задуматься о том, куда вложить свои деньги, чтобы они действительно работали.

Декабрь – удачное время для открытия индивидуального инвестиционного счета. ИИС позволит вернуть налоги, да еще и рассчитывать на доход выше, чем ставка по банковскому депозиту. Наиболее финансово грамотные граждане эти счета уже открыли - причем этот процесс нарастает лавинообразно. По данным НАУФОР число открытых индивидуальных инвестиционных счетов гражданами уже превысило 1 млн.

Что же такое индивидуальный инвестиционный счет, и как грамотно им воспользоваться?

Выгоднее депозитов и пенсионных фондов

ИИС – это, по сути, обычный брокерский счет, но открытый на особых условиях, основным из которых является право на получение налогового вычета. Существует два варианта налоговых вычетов, иногда их именуют вычетом типа «А» и вычетом типа «Б».

Вычет типа «А»: можно каждый год уменьшать налоговую базу на сумму, внесенную на ИИС. Это дает возможность сэкономить на налогах до 52 тысяч рублей ежегодно. Скажем, налогоплательщик открыл ИИС, и внес на него 400 тысяч рублей. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет уменьшить свою налогооблагаемую базу на 400 тысяч рублей. Таким образом, из бюджета ему будет возвращено 52 тысячи рублей, которые составляют 13% от 400 тысяч рублей. Подчеркнем, что выгоднее всего вносить средства каждый год, тогда и налоговые вычеты будут за каждый год. Вариант «А» подойдет большинству граждан, он может быть выгоднее и пенсионных фондов, и депозитов.

Вычет типа «Б»: можно освободить от налогообложения прибыль по ИИС. В этом случае при закрытии счета налог удержан не будет. Вариант «Б» больше подходит для активных и опытных инвесторов.

Есть и ограничения при использовании ИИС. Максимальная сумма, которую можно вносить на счет в течение календарного года, составляет 1 млн рублей, хотя налоговый вычет, тем не менее, можно получить только с 400 тысяч рублей. Всю эту сумму инвестировать сразу необязательно, можно вкладывать частями на протяжении всего года.

Простой алгоритм

Давайте рассмотрим реальный пример. Владимир живет и работает инженером в Красноярске, каждый месяц получая зарплату, из которой работодатель удерживает 13% НДФЛ.

У Владимира есть накопления в размере 180 тысяч рублей, которые он хранит на банковском депозите по ставке чуть выше 6% годовых. Процентная ставка по депозиту его не устраивает. Поэтому Владимир открывает индивидуальный инвестиционный счет. Вносит на счет свои накопления и ежемесячно пополняет его на 20 тысяч рублей.

• 11 месяцев x 20 тысяч рублей = 220 тысяч рублей.
• 180 тысяч рублей (накопления) + 220 тысяч рублей (за 1 год) = 400 тысяч рублей.

Владимир подал налоговую декларацию в ФНС на возврат удержанного работодателем в течение года НДФЛ и получил возврат в размере 52 тысяч рублей. Также Владимиру на стартовую сумму и ежемесячные пополнения счета начислялся дополнительный процент по ставке 3,1% годовых.

Доход Владимира составил 60198 рублей, или более 15% за один год.

Чтобы открыть ИИС, достаточно обратиться в инвестиционную компанию ФИНАМ. Можно открыть счет и дистанционно, и придя лично в офис. Гораздо важнее открыть счет как можно раньше - ведь чем раньше открыт счет, тем раньше наступит и срок налогового вычета.

• Информация, подлежащая раскрытию в соответствии с законом

Условия управления активами и другую информацию можно  узнать по телефону по телефону +7(8452)650655 или в представительстве АО «ФИНАМ» по адресу г. Саратов, ул. Вавилова, дом 9/117.